汽车反按揭贷款是什么？

反按揭又称倒按揭。最早出现在20世纪80年代中期，是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的，在发达国家已有二十多年的历史了。最早的反按揭是针对房地产市场的。房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构。金融机构在综合评估借款人年龄、借款人当地平均寿命、房产现在价值以及房产未来增贬值等诸多因素后，每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。由于这种贷款方式与传统的按揭贷款相反，故被称为倒按揭或反按揭。如今，在西方用反按揭的方式来解决公民的养老服务问题已经非常流行了。而在中国，这种模式才刚刚兴起。在中国，房屋反按揭有一个专用名词，叫做以房养老。
以上讲的主要是房地产市场的反按揭。而汽车的反按揭与房地产的反按揭其本质是一样的，都是把产权物（一个是房子，一个是车子）抵押给银行或者金融机构获取资产流动性的一种方式。房屋消费者把房子抵押给银行等金融机构获取现金用于生活，汽车消费者把汽车抵押给银行获取现金用于生活或生产。银行或其他金融机构的介入都是对反按揭的资金进行托管，然后再返还给客户使用，这样就避免了资金的闲置和资产的固化，同时帮助消费者合理规划自己的生产和生活。
在这里需要注意的一点是，反按揭与普通的资产抵押贷款最大的不同即在于资产使用权和产权是否及时让渡上。反按揭下的资产其产权和使用权在一定期限内仍然归产权人所有，而普通的抵押贷款则通常需要要将资产的产权或使用权让渡给贷款方。即便不做及时让渡，也需要办理抵押登记。而反按揭则主要是通过双方或多方协议进行民事合同确认。
反按揭如今在国内刚刚兴起，已经引发了广泛的关注。一些保险巨头和创新型的金融机构已经敏锐地嗅到了这股金融改革春风所带来的巨大商机，正在等待相关法律法规的落定，积极谋篇布局了。